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V027通貨膨脹的系統知識及應對策略

V027通貨膨脹的系統知識及應對策略

讓你一次搞懂通貨膨脹,據此訂出財務策略以保護你的長期購買力!

關於課程

課程類別 線上|語音
課程集數 34 集
課程時數 5.5 小時
授課講師 李柏鋒
收聽次數 不限收聽次數

實際效益

不需先備知識。內容清晰易懂,投資小白也能上手

面對財務課程,很多人都會擔心自己過去沒有金融背景也沒有投資經驗,會不會很難入門。我們這堂課,就是希望讓毫無金融知識的族群,也能理解通貨膨脹的全貌,清楚掌握對自己的影響。其實,你越是基層的上班族、越是賺死薪水的,通貨膨脹對你長期購買力的影響也就越大。而受薪階級往往也是最缺乏相關經驗,也最容易在通貨膨脹中受傷的族群。我們的初衷就是設計出這門縱使毫無經驗也能聽懂的投資財務課程。

不擔心被推銷。教你全局思維,而非推銷特定標的

坊間很多投資課程,雖然題目看起來四平八穩,但常常背後的目的是要賣你理財商品,導致內容欠缺客觀。因此,我們在這堂課程的設計上非常謹慎。我們希望大家能透過這堂課,清楚理解通貨膨脹的脈絡、理解政府跟央行的決策會怎麼影響我們的購買力、也會教大家金融資產在通膨下的起落變化,但我們絕不會要你去買特定單一標的、不會鼓吹你加入會員、也沒有飆股提供。絕對是一堂讓你自我提升但不用擔心受騙的課程。

不是空泛理論。建立投資基礎,幫你擬定應變計畫

一些金融課程的主講者往往是大學教授或是經濟學家。他們很懂政經大勢,能侃侃而談地從央行策略到各種指標,但很可能聽完你發現自己還是不知道該做甚麼。所以我們理解,你除了想搞懂通貨膨脹的脈絡、政策利弊,一定更想知道在不同的情勢中「自己該怎麼辦」。所以我們不會講完理論就把你丟下,而是會進一步教你該怎麼訂出你的個人投資計畫。如此才能保護好你的資產以及長期購買力!

課程簡介

對大部份上班族而言,人生課題不外乎這幾個:職涯增長、人際和諧、伴侶融洽、以及財務穩固。

前面三個主題,大人學已有不少課程充分涵蓋了,而這次要給大家的新課程,就是要來談談上班族的財務知識。

財務知識,我真心覺得是我們長大成人進入社會後非常麻煩的一個議題。

首先,除非是相關科系畢業,否則你我多半都沒有學過關於金融與財務規劃的專業知識。而我們的父母多半對金融知識也著墨不深,很難給子女甚麼高明的理財建議。這也是為何高等教育普及的今天,階級複製還是很難打破的原因。因為影響人生幸福至深的金融知識,始終在大部分人的認知範圍以外。

有錢人很理解這遊戲的本質,於是他們玩得高明,能靠資產來自我增值。但大部份上班族,忙了一輩子,也沒心力搞懂投資理財。別說靠資產增值了,還往往因為錯誤的資產配置,而在大環境變動下不知不覺造成損失。例如,土耳其2021年因為利率政策造成其貨幣「里拉」暴跌、連帶產生惡性通貨膨脹,衝擊最重的都是工人以及薪水階級!! 

再來,真正對大家有用的金融理財的知識則非常稀缺!坊間常見的金融知識有兩類來源:一種就是內容正統但難度太深:比方說大學進修推廣部開設的總體經濟、或一些投資分析的課程。這類課程涉及的主題很廣、而且很深很複雜,對一般上班族而言是很難消化的。而且就算你很認真,拚死搞懂了各種經濟學的概念、指標與模型,你多半還是不知道該如何應用。這對於時間有限的上班族而言,其實是效率很低的投資。 

另一類知識來源則是一些金融或投資機構的教學課程。這類課程有可能時數短又很便宜,甚至常是免費的,看起來很划算,但缺點在於,它們很高機率會是想要賣你金融產品的「說明會」。課程中給了很多數據佐證,目的只想說服你他們的金融產品能保本又能獲利。如果是正派的單位,最壞也是買了沒怎麼賺錢。但更高機率,是你買了自己毫不理解的投機商品,最後別說獲利,連保本可能都大有問題。

大人學團隊很早開始就在思考,要如何提供大家一個時數不過長、內容不艱澀、又能具體實用的理財課程?思考良久之後,我們相信上班族未必真需要去熟讀總經,也不用搞懂一堆金融投資的工具,相反的,一個上班族理財上最大的考量,其實是要去思考如何應對「通貨膨脹」!

畢竟不是每個人都願意冒險進行金融投機,所以不參與期貨、選擇權、或是比特幣,並不一定會讓你錯失什麼。可是通貨膨脹,卻是每個人都躲不掉的一個課題。而通貨膨脹這東西可怕的地方在於,它其實會在不知不覺的狀況下侵蝕了你我的購買力。你明明認真上班、辛苦存錢,但隨著時間的遞延,你的實質購買力卻是逐漸下降的。十年前可以買一碗牛肉麵的錢,十年後很可能連牛肉湯麵都買不起。隨著2008年QE的資金氾濫,貨幣貶值以及資產價格的推升,更是不免影響到我們每個人。

如果你對通膨不知不覺,你的努力付出終將被大環境的變化給消磨掉,這不是很可惜嗎?你明明沒做錯甚麼、沒貪心、也沒作惡,老老實實地過活,只是因為金融知識太薄弱了,就遭受通貨膨脹的影響而讓購買力逐漸萎縮。我們想透過這門課程,幫你把「通貨膨脹」這件事徹底搞懂,你就能進行正確的財務決策,好好保護好你的金錢,也讓你的辛勤付出化為資產好好留存,用來照顧好自己、照顧好家人。我們覺得,這才是最能幫助到廣大上班族的一堂金融課。

也因此,我們評估,與其教大家複雜的總經,不如教大家:

  1. 徹底理解通貨膨脹的成因
  2. 通膨與世界(尤其美國)以及與政府政策的關係
  3. 怎麼理解現在經濟走勢與通貨膨脹的關係
  4. 怎麼理解政府政策干預以及未來經濟走勢的觀察
  5. 在面對通貨膨脹時各種資產的變化
  6. 一些直覺上有幫助,但實際對抗通貨膨脹卻可能有風險的資產是什麼?
  7. 政府對抗通膨的政策,會如何影響你我的生活?
  8. 上班族的投資認知與基本概念
  9. 正常通膨時期,你該如何進行合宜的資產配置?
  10. 所謂的停滯型通貨膨脹、以及惡性通貨膨脹是什麼?
  11. 萬一世界真正走入停滯型通貨膨脹,你我該怎麼辦?
  12. 通膨與你的工作安全(如何觀察你的公司在通膨下的衝擊)

這樣,時數精簡,又能發揮具體效用!我們期許能透過這樣的一堂課,讓就算是毫無財務知識的上班族,也能理解通膨的影響,並建構出合宜的應對思維!!

附帶一提

課程製作的2021年底,更因為新冠疫情造成的供應鏈斷鏈以及美國聯準會的無限QE,進一步推升了通膨隱憂到達一個高點。我們這堂課的準備期間,發現大家對此議題的關注也到達近十年的新高。更是期許能讓大家透過這堂課,更理解通膨的學理概念、影響層面、以及對於個人資產的影響。尤其萬一2022年真的進入停滯性通膨,或是隨之而來的經濟蕭條,大家也能預做準備,而不是不知不覺地被通膨海嘯給淹沒。若真能這樣,也算是真正幫助到大人學的夥伴們!

誰該來上這堂課

  • 希望提升基礎理財知識與概念的年輕朋友

  • 尚未開始進行財務投資,但希望能順利入門的財務小白

  • 擔心通貨膨脹變化,希望能做出充足準備的年輕上班族

  • 擔心2022年通膨會對自己購買力造成影響的任何人

誰不該來上這堂課

若您的需求是下面幾項。那這門課或許不適合您,建議考慮其他課程:

  • 金融相關科系畢業,已對通貨膨脹有清楚理解的朋友
  • 已經有多元投資經驗的族群

  • 本課程不會提如何投資穩賺不賠,更沒有提供明牌,所以想賺快錢或是找飆股的,這堂課可能也不適合

監製的話與課程試聽

 

內容上線時程

2022/01/20:課程預購開始。購買享有預購期間優惠。
2022/04/12:內容連載開始。首發5集,每週3-4集逐步上線。購買可享有連載期間優惠。
2022/06/07:連載完畢,內容全數上線。

課程大綱

主題

 時長 

1. 開場白

09:21

Part1 建立通膨全局觀

2. 通貨膨脹是什麼?認識基礎定義

10:09

3. 物價為什麼會上漲?通貨膨脹的兩種成因

09:28

4. 其實,物價上漲並不總是壞事

09:18

5. 兩種失控的通膨類型(一):惡性通膨

08:00

6. 兩種失控的通膨類型(二):停滯性通膨

08:26

7. 關於通膨,你該知道的物價指標:CPI

09:37

8. 另一個跟通膨息息相關的概念:購買力

10:49

9. 中央銀行在通膨環境中的角色:升息與縮表

12:51

10. 政府在通膨環境中的角色

08:08

11. 通膨對「個人」財務與生活的影響

13:50

12. 一般人直覺抗通膨的「兩種配置」,真有用嗎?

07:51

Part2 透過投資抗通膨:上班族的基礎投資概念

13. 因為有通膨,所以我們必須要長期進行投資! 

07:47

14. 如何達成短期與長期的財務目標

11:47

15. 投資前的準備:緊急預備金

08:26

16. 我們該怎麼投資?兩種投資類型的差異

14:07

17. 關於「被動投資」的實作步驟

18:45

18. 關於「股利再投資」:善用複利效應

13:29

19. 關於「資產配置與再平衡」 

13:53

20. 我的預期報酬會是多少?

09:33

21. 我該投資到什麼時候?

07:18

22. 用被動收入來抗通膨

08:12

Part3 各類資產在通膨期間的價值變化與配置策略

23. 避險也可能帶來風險:關於「避險成本」

05:48

24. 「現金」的價值變化與三種應用情境

08:38

25. 通膨對股票市場的影響

15:37

26. 哪些企業類型比較不受通膨影響?

08:31

27. 「債券」在通膨時期的價值變化與投資策略

13:24

28. 投資「房地產」能抗通膨嗎?

11:06

29. 小額也能投資房地產?

05:13

30. 黃金與加密貨幣能抗通膨嗎?

13:42

31. 因應通膨的資產配置策略

12:22

Part4 進一步檢視你的人生

32. 檢視你的收入 - 持續增加的薪水,是衡量購買力最重要的指標

04:33

33. 檢視你的資產成長性 - 別越存錢,卻越買不起東西

05:09

34. 檢視你任職的公司,以及課程總結。

10:01

每集包含8-10分鐘的音頻解說。總時數約5.5小時。
要特別說明的是,以上是目前初步預估的章節內容,實際執行時順序或是內容都還可能另作調整。

建議使用【大人學】App收聽,以獲得最佳學習體驗!

FAQ

其實通貨膨脹對於上班族的影響是最深遠的。因為多數有錢人都有平衡的資產配置,在通貨膨脹狀況下,資產跟著水漲船高,未必會有購買力損害的問題。但很多上班族因為覺得自己手上沒什麼資金,大部分財產都是以現金、儲蓄險、或定存等方式來儲存。這在通貨膨脹下往往受傷最深。

2021年土耳其政府的政策因素,造成里拉暴跌,通貨膨脹高漲,民生商店甚至因為物價波動太大連調價格都懶了。在這狀況中,小老百姓買不起魚肉蔬菜,只能排隊買乾麵包,他們絕對是最大的受害者。也因此,就算是自認為毫無資產的小上班族,就算沒有想做什麼遠大的投資,至少也該關注通貨膨脹這議題,才能好好保護好你的勞動成果 - 也就是你的購買力!

我們認為一味依賴理專並非好的解答。一來,要獲得銀行理專的服務有資金門檻的限制,沒有一定的存款多半也無法有理專幫忙。二來,銀行通常只銷售特定的理財商品,這些商品未必適合每一個人。第三,難保沒有不肖理專推薦你手續費高昂但對你保障有限的金融商品。所以建議大家都應該有基本金融與經濟知識,自己為自己做決策,這才是長期穩當的策略。

這堂課的對象正是一般的上班族,開發過程中我們會確保學員就算不具備任何金融、投資、經濟學相關的背景,也能循序漸進地搞懂通貨膨脹的原由、理解政府央行聯準會等等扮演的角色、搞懂通貨膨脹對金融資產的影響、以及上班族對此因應的投資策略等。這堂課的目標是在最短的時間內,讓你能理解問題並解決問題。

老師會告訴你各種資產在通貨膨脹時期的變化以及背後原因,但是並不會推薦任何特定的的單一投資標的。畢竟金融投資領域中誰也無法保證獲利。自己的研究、理解標的、資金規模、資產類型、以及承擔風險的意願,都會影響什麼是適合或不合適。

因為沒有人能保證什麼一定賺。可是當你充分理解經濟、環境、政府、央行等等各方力道在想什麼、會做甚麼事情、資產跟貨幣跟通膨的關聯性、加上對自己投資風格屬性的理解,你就能為自己做出最好的選擇。金融投資領域,其實終究沒有外人能幫你做出最好的選擇。這概念應該不難理解:好賺錢的標的,如果自己毫不做功課怎麼會輪到你呢?別人幹嘛不先買而要推薦給你呢?所以自己的理解、研究、做功課、承擔風險,才能幫自己創造最大的資產價值。

課程會是以音檔為主,部分章節有可能搭配圖片或表單。大人學線上自學系列的設計概念,是希望你在通勤、運動、燙衣服、或是進行機械式工作時聆聽。讓你可以不知不覺地完成學習。不顯露老師的臉、避開沒意義的視覺特效,以避免很多人看影片時只是焦慮地給自己交代的快轉跑完,但卻沒能深度內化。我們希望讓你能在閒暇之餘,輕鬆舒服地安靜聆聽、尤其聽到心底,才是真正有意義的自學機制!

透過線上的收聽,在你自己安排的時間內完成收聽並進行相關的功課、思考、以及自主規劃。此模式的優點是時間彈性、並可以反覆收聽。針對可以簡單提供知識點的主題,我們會做成線上自學的模式。至於需要透過案例、活動、練習來深度體驗的主題,我們會做成實體工作坊的形式來提供教學。

你可以透過電腦的瀏覽器,在本網頁的「我的課程列表」,點選「本課程名稱」來看到這堂課。

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本活動主辦單位是大人學,由企管顧問Joe(張國洋)與Bryan(姚詩豪)共同創立。負責營運的公司為識博管理顧問(統編:28552691)。識博管理顧問主要業務除了舉辦各式公開課程與演講外,也提供企業培訓規劃與專案管理顧問諮詢服務。目前亦為美國專案管理協會(PMI)授權之全球教育機構(Global Education Provider),機構代號REP ID:3143。

ProjectUP(專案管理生活思維www.projectup.net)與大人學(www.darencademy.com)為旗下兩個內容平台,持續性地提供管理、經營、職場、兩性與人際關係等領域的優質知識。

我們在台北市區自有二間教室,自2007年來已經協助無數的企業或是個人提升管理或認知技能。
  

  

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講師介紹

  • 李柏鋒
    李柏鋒

    台灣ETF投資學院創辦人,2009年起開始經營USA STOCK部落格,2012年起在商業周刊、經濟日報、Money錢等雜誌撰寫理財投資專欄,曾擔任PTT保險版、海外投資版、CFP全方位理財規劃的版主。2018年起在Hahow開有「小資族理財的第一堂入門課」、「ETF投資全球」等暢銷線上課程,累積超過7000人次購課。相信的價值觀是「沒有對的生涯規劃,就沒有對的理財規劃」,理財是把錢管好、投資是把錢變大,財務是讓自己掌握人生主導權的關鍵知識,現代專業人士的必修學分。

     

製作團隊

課程製作:洪澤洋Joseph, 鐘敏瑜Mini
文字編輯:洪澤洋Joseph, 鐘敏瑜Mini
視覺設計:蔡雅軒Alison
文字校對:鐘敏瑜Mini
影音後製:粘瀚文Billy
銷售服務:黃千珊 Ivy 陳妍心 Patty
課程監製:張國洋Joe

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